A takarékoskodás kulcsa: kétféle megoldás az adókedvezményre

A pénztárak jelentik az egyik legkedvezőbb alternatívát a takarékoskodásra, különösen a nyugdíjas évekről és az egészség megőrzéséről van szó. Az érintett kasszák teljesítménye kiváló, nem véletlenül van már közel 2 millió tagjuk. Persze az állami támogatás, egész pontosan az évi 20 százalékos, maximum 150 ezer forintos adó-visszatérítés is nagyon vonzóvá teszi a pénztári tagságot. Ráadásul az adókedvezményt a munkáltatói befizetések után is igénybe vehetik a tagok, nem csak a saját befizetéseik után, ami kivételesen jó lehetőség minden érintett számára.

Az anyagilag stabil időskor és az egészség megőrzése az emberek legfontosabb megtakarítási célja közé tartozik. Ebben pedig a legnagyobb segítséget a pénztárak nyújtják. Takarékoskodásról van szó, így célszerű számokkal is bemutatni, miért érdemes a pénztárakon keresztül spórolni a gondtalan időskorra és az jó egészség megtartására. A Pénztárszövetség készített egy összeállítást, amely szerint a vele együttműködő önkéntes nyugdíjpénztárak és egészségpénztárak figyelemre méltó eredményeket produkáltak. Június végén a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál az összesített vagyon majdnem elérte az 1400 milliárd forintot, ami közel 6 százalékos emelkedést jelent 12 hónap leforgása alatt. Ebben az időpontban egy-egy pénztártag átlagos vagyona pedig megközelítette az 1,3 millió forintot.

Mindeközben az egészségpénztárak is kitettek magukért. Ez abból is látszik, hogy tagjaik több mint 4 millió alkalommal fizették pénztári számlájukról az általuk igénybe vett egészségügyi szolgáltatásokat. Alkalmanként 5700 forintot fizettek ki a kasszák, legyen szó például gyógyszervásárlásról vagy más, egészség megőrzést biztosító “fizetős” vizsgálatról. Mindezek az eredmények egyértelműen mutatják, hogy az emberek bíznak a pénztárakban és fontosnak tartják a takarékoskodást. Nagyon vonzóvá teszi a pénztári megoldást az állami támogatás is, ami egész pontosan azt jelenti, hogy a tagok a befizetéseik összege után évente 20 százalék, maximum 150 ezer forint adó-visszatérítést kaphatnak.

Persze nem csak az embereken és a tagokon múlik a spórolás. Van, aki szeretne, de a már említett – jelentős – adókedvezmény ellenére sem teheti meg, hogy takarékoskodjon – mégpedig anyagi okokból. Itt jönnek a képbe a munkáltatók, akiknek a szerepe kulcsfontosságú. Ők ugyanis a megtakarítás útjára terelhetik az alkalmazottakat. Ráadásul, ehhez egy kivételes lehetőségük is van. Mégpedig az, hogy a már említett adókedvezményt a pénztártagok nem csak a saját befizetéseik után vehetik igénybe, hanem akkor is, ha a munkáltatójuk fizet nekik pénztári hozzájárulást. Összességében ez a megoldás akár 10 százalékkal jobb helyzetet eredményez, mintha ugyanazt az összeget fizetésként adnák oda a dolgozóknak. Az, hogy a munkáltatói befizetésekre is jár az adókedvezmény fontos vonzerő. Nem is meglepő talán, hogy a második negyedévben ugyanis a munkáltatói befizetések a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál a korábbi visszaesés után 33 százalékkal nőttek az első negyedévhez képest, az egészségpénztáraknál pedig még komolyabb mértékben, 70 százalékkal emelkedtek.

A Pénztárszövetség ismertette lapunkkal legfrissebb reprezentatív felmérését is, amely szerint tízből hat dolgozó ember megtakarítással készül a nyugdíjas éveire. A nyugdíjcélú megtakarítási formák közül a nyugdíjpénztárak a legismertebbek közé tartoznak, a felmérés szerint az emberek ötödének kapásból eszébe jutottak a kasszák és ez lett a legismertebb megtakarítási forma is amit egyben a válaszadók közel fele költséghatékonynak is tart. Fontos eredmény a pénztárak szempontjából, hogy a nyugdíjmegtakarítással rendelkezők 22 százaléka készül önkéntes nyugdíjpénztár segítségével az időskorára. Sokan vannak olyanok is, akik nem nyugdíjcélú formákat, hanem például bankszámlán tartott pénzt, vagy készpénzt gondolnak hosszú távú, nyugdíjcélú megtakarításnak. A Pénztárszövetség szakértői szerint a bankszámlán és készpénzben takarékoskodók viszonylag magas aránya így lehetőséget jelent a pénztárak számára, ugyanis tudatosabb döntés az önkéntes nyugdíjpénztárakkal spórolni, mert utóbbiak kedvezőbb kilátásokat nyújtanak a vagyongyarapításra. Tíz éves hozamuk például az MNB adatai szerint 7,41 százalékos volt.

A Pénztárszövetség kutatásából kiderült azt is, hogy az emberek 44 százalékának egyáltalán nincs nyugdíjcélú megtakarítása. Az érintettek fele azt mondja azért, mert nincs meg a kellő anyagi háttere ehhez. Ebből a szempontból nagyon fontos a munkáltatók szerepe. A pénztári megtakarítással nem rendelkezők 45 százaléka például megkezdené a takarékoskodást, ha a munkáltatója támogatást adna ehhez. Az összes megkérdezettnek pedig túlnyomó része, 72 százaléka mondta, hogy nagyon hasznos lenne a takarékoskodás szempontjából, ha a munkáltatói hozzájárulás adómentes lenne. A megtakarítás fontosságát jelzi továbbá, hogy a válaszadók fele tart attól, hogy anyagi nehézségei lesznek nyugdíjas korában. Az emberek szerint átlagosan 20 millió forintra lenne szükség a gondtalan nyugdíjas évekhez, igaz, sokaknak – megkérdezettek 48 százalékának – 10 millió forint is elég lenne. A felmérés szerint sok ember úgy látja, késésben van a takarékoskodással és a válaszadók jelentős részének pedig nincs konkrét terve arra, hogyan fogja megőrizni az egészségét, mikor kezdené el a spórolást és általánosságban sem felkészültek ha az időskor a téma. A Pénztárszövetség a kasszákkal a lehető legtöbb energiát arra fordítja, hogy a pénzügyi tudatosságot, a pénztárakban történő takarékoskodás előnyeit mind az emberek, mind a munkáltatók számára bemutassa és ösztönözze.

A Pénztárszövetség a pénztárak jó eredményei, az adókedvezmény bemutatása mellett több más lépéssel is igyekszik a pénzügyi tudatosság térnyerését elősegíteni. Az idén elindította például a www.nyugdijkalkulalo.hu oldalon elérhető kalkulátorát, amelynek segítségével mindenki becslést kaphat arról, hogy havi rendszeres megtakarítással mekkora összeget gyűjthet össze a pénztárakban. Emellett a Pénztárszövetség a fiatalok számára is igyekszik bemutatni a takarékoskodásban rejlő lehetőségeket, akiket többek között arra szeretne ösztönözni, hogy minél tudatosabban és korábban lépjenek be az előtakarékosság világába. Ennek érdekében – a Pénzügyminisztérium és Magyar Nemzeti Bank védnökségével – elindította a fiatalok pénzügyi tudását fejlesztő Pénzmesterek című online játékot, amelynek köszönhetően szakértők által kidolgozott online kurzusokat végezhettek el a diákok és érdekes kvízekkel tehették próbára a tudásukat. A Pénzmesterek játékban legjobbak összesen félmilliós pénzdíjazást, illetve a verseny támogatói által a győztesek számára felajánlott számos értékes tárgynyereményt – laptopot, tabletet, okostelefonokat, könyvutalványokat, élményajándékot, társasjátékokat és más értékes, érdekes, izgalmas nyereményeket is nyerhettek.

További információk: www.penztar-szovetseg.hu

Hozzászólások

szponzorált tartalom
Paks II. – Lehetőség a térség fellendülésére
hétfőn
Drasztikusan ér véget az októberi nyár
időjárás / 31 perce
Már-már nyári időnk lesz csütörtökön
Napközben akár 28 fok is lehet.
Gyász
"Elcsitult a szív, mely értünk dobogott pihen a kéz, mely értünk dolgozott. Számunkra Te sosem leszel halott, élni fogsz, mint a csillagok." Fájó szívvel tudatjuk, hogy szeretett édesanyánk, KIRÁLY FERENCNÉ Tomonicza Teréz pellérdi, volt gödreszentmártoni lakos 78 éves korában rövid betegségben elhunyt. Temetése október 25-én 14 órakor lesz a pellérdi köztemetőben. Gyászoló szerettei
Fájó szívvel tudatjuk, hogy SCHNEIDER SÁNDOR bükkösdi lakos 86 éves korában, türelemmel viselt hosszan tartó betegség után elhunyt. Temetése október 25-én a 10.30 órakor kezdődő gyászmise után lesz a bükkösdi temetőben. A gyászoló család
Krisztus feltámadásának és az örök élet hitében tudatjuk, hogy KELE PÁL címzetes apát, püspöki tanácsos, nyugalmazott plébános életének 90., áldozópapságának 66. évében, 2019. október 15-én szentségekkel megerősítve elhunyt. Az engesztelő miseáldozatot 2019. október 26-án 11.30 órakor mutatjuk be érte Pécsett, a belvárosi templomban, majd ugyanitt, az altemplomban helyezzük örök nyugalomra. Kérjük a kedves gyászolókat, hogy koszorút, virágot ne hozzanak, az erre szánt összeget a templom harangtornyának felújítására elfogadjuk.
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy KRÖHNUNG ÁDÁM 80 éves korában elhunyt. Temetése 2019. október 24-én a 13.30 órakor kezdődő gyászmise után lesz a geresdlaki temetőben. Gyászoló szerettei
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy HANCZÁR EMŐKE 74 éves korában 2019. október 15-én, türelemmel viselt, hosszan tartó, súlyos betegség után elhunyt. A pécsi köztemető nagy dísztermének ravatalozójából 2019. október 29-én 12.30 órakor kísérjük utolsó útjára. Gyászolják: testvérei, sógornői, sógorai, nagynénjei, unokatestvérei, gyermekeikkel, unokáikkal, keresztgyermekei, rokonai, szomszédai, barátai, ismerősei, Zipernowskys volt munkatársai és mindazok, akik ismerték, szerették.
Fájó szívvel tudatjuk, hogy VIDÁKOVICS MÁTYÁS komlói lakos, életének 74. évében elhunyt. Temetése 2019. október 25-én 14.30 órakor kezdődő gyászmise után lesz a nagykozári temetőben. A gyászoló család
Fájó szívvel tudatjuk, hogy SZÉKELYI JÁNOS 61 éves korában hirtelen elhunyt. Temetése 2019. október 24-én, 14.30 órakor lesz a pogányi temetőben. A gyászoló család
„Örök álom lezárta szemed, Megpihenni tért két dolgos kezed.” Mély fájdalommal tudatjuk, hogy SOPONYAI FERENC olaszi lakos 66 éves korában, türelemmel viselt, súlyos betegségben elhunyt. Temetése 2019. október 22-én 15 órakor lesz az olaszi temetőben. Szerettei
Szomorúan emlékezünk DR. LOVÁSZ GYÖRGY PTE-TTK geográfus professzor emeritusa halálának 3. évfordulóján. Áldott legyen az emléke. Szerető családja, egykori kedves kollégái, tanítványai.
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy szeretett édesapánk, nagypapánk, dédim, testvérem, TISZA LÁSZLÓ 80 éves korában örökre megpihent. Temetése 2019. október 24-én, 14 órakor lesz a pécsi köztemető nagy díszterméből. Gyászoló szerettei
Fájdalommal tudatjuk, hogy drága szerettünk FEHÉR MIKLÓSNÉ (Viri) komlói lakos 86 éves korában elhunyt. Temetése 2019. október 22-én 13.30 órakor lesz a pécsi köztemető nagy díszterméből. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy szeretett édesanyám BAZSÓ PÉTERNÉ Gizi néni súlyos betegség után 86 éves korában elhunyt. temetése 2019. október 24-én 15 órakor lesz a pécsi köztemető nagy díszterméből. A gyászoló család
Mindazokkal tudatjuk, akik ismerték és szerették, hogy drága édesanyánk, nagymamánk MOHAI JÁNOSNÉ 91 éves korában elhunyt. Temetése 2019. október 24-én a 11.30 órakor kezdődő gyászmisét követően 12 órakor lesz a pécsi köztemető kápolnájából. Gyászoló szerettei
Fájdalommal tudatjuk, hogy MAGYAR JÁNOSNÉ marázai lakos 91 éves korában elhunyt. Temetése 2019. október 21-én 15 órakor lesz a marázai temetőben. Gyászoló családja
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy HARTUNG JÁNOSNÉ Deli Mária 86 éves korában elhunyt. Temetése 2019. október 21-én a 14 órakor kezdődő gyászmise után lesz a husztóti temetőben. Egyben köszönetet mondunk mindazoknak, akik a temetésen részt vesznek és gyászunkban osztoznak. A gyászoló család