A takarékoskodás kulcsa: kétféle megoldás az adókedvezményre

A pénztárak jelentik az egyik legkedvezőbb alternatívát a takarékoskodásra, különösen a nyugdíjas évekről és az egészség megőrzéséről van szó. Az érintett kasszák teljesítménye kiváló, nem véletlenül van már közel 2 millió tagjuk. Persze az állami támogatás, egész pontosan az évi 20 százalékos, maximum 150 ezer forintos adó-visszatérítés is nagyon vonzóvá teszi a pénztári tagságot. Ráadásul az adókedvezményt a munkáltatói befizetések után is igénybe vehetik a tagok, nem csak a saját befizetéseik után, ami kivételesen jó lehetőség minden érintett számára.

Az anyagilag stabil időskor és az egészség megőrzése az emberek legfontosabb megtakarítási célja közé tartozik. Ebben pedig a legnagyobb segítséget a pénztárak nyújtják. Takarékoskodásról van szó, így célszerű számokkal is bemutatni, miért érdemes a pénztárakon keresztül spórolni a gondtalan időskorra és az jó egészség megtartására. A Pénztárszövetség készített egy összeállítást, amely szerint a vele együttműködő önkéntes nyugdíjpénztárak és egészségpénztárak figyelemre méltó eredményeket produkáltak. Június végén a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál az összesített vagyon majdnem elérte az 1400 milliárd forintot, ami közel 6 százalékos emelkedést jelent 12 hónap leforgása alatt. Ebben az időpontban egy-egy pénztártag átlagos vagyona pedig megközelítette az 1,3 millió forintot.

Mindeközben az egészségpénztárak is kitettek magukért. Ez abból is látszik, hogy tagjaik több mint 4 millió alkalommal fizették pénztári számlájukról az általuk igénybe vett egészségügyi szolgáltatásokat. Alkalmanként 5700 forintot fizettek ki a kasszák, legyen szó például gyógyszervásárlásról vagy más, egészség megőrzést biztosító “fizetős” vizsgálatról. Mindezek az eredmények egyértelműen mutatják, hogy az emberek bíznak a pénztárakban és fontosnak tartják a takarékoskodást. Nagyon vonzóvá teszi a pénztári megoldást az állami támogatás is, ami egész pontosan azt jelenti, hogy a tagok a befizetéseik összege után évente 20 százalék, maximum 150 ezer forint adó-visszatérítést kaphatnak.

Persze nem csak az embereken és a tagokon múlik a spórolás. Van, aki szeretne, de a már említett – jelentős – adókedvezmény ellenére sem teheti meg, hogy takarékoskodjon – mégpedig anyagi okokból. Itt jönnek a képbe a munkáltatók, akiknek a szerepe kulcsfontosságú. Ők ugyanis a megtakarítás útjára terelhetik az alkalmazottakat. Ráadásul, ehhez egy kivételes lehetőségük is van. Mégpedig az, hogy a már említett adókedvezményt a pénztártagok nem csak a saját befizetéseik után vehetik igénybe, hanem akkor is, ha a munkáltatójuk fizet nekik pénztári hozzájárulást. Összességében ez a megoldás akár 10 százalékkal jobb helyzetet eredményez, mintha ugyanazt az összeget fizetésként adnák oda a dolgozóknak. Az, hogy a munkáltatói befizetésekre is jár az adókedvezmény fontos vonzerő. Nem is meglepő talán, hogy a második negyedévben ugyanis a munkáltatói befizetések a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál a korábbi visszaesés után 33 százalékkal nőttek az első negyedévhez képest, az egészségpénztáraknál pedig még komolyabb mértékben, 70 százalékkal emelkedtek.

A Pénztárszövetség ismertette lapunkkal legfrissebb reprezentatív felmérését is, amely szerint tízből hat dolgozó ember megtakarítással készül a nyugdíjas éveire. A nyugdíjcélú megtakarítási formák közül a nyugdíjpénztárak a legismertebbek közé tartoznak, a felmérés szerint az emberek ötödének kapásból eszébe jutottak a kasszák és ez lett a legismertebb megtakarítási forma is amit egyben a válaszadók közel fele költséghatékonynak is tart. Fontos eredmény a pénztárak szempontjából, hogy a nyugdíjmegtakarítással rendelkezők 22 százaléka készül önkéntes nyugdíjpénztár segítségével az időskorára. Sokan vannak olyanok is, akik nem nyugdíjcélú formákat, hanem például bankszámlán tartott pénzt, vagy készpénzt gondolnak hosszú távú, nyugdíjcélú megtakarításnak. A Pénztárszövetség szakértői szerint a bankszámlán és készpénzben takarékoskodók viszonylag magas aránya így lehetőséget jelent a pénztárak számára, ugyanis tudatosabb döntés az önkéntes nyugdíjpénztárakkal spórolni, mert utóbbiak kedvezőbb kilátásokat nyújtanak a vagyongyarapításra. Tíz éves hozamuk például az MNB adatai szerint 7,41 százalékos volt.

A Pénztárszövetség kutatásából kiderült azt is, hogy az emberek 44 százalékának egyáltalán nincs nyugdíjcélú megtakarítása. Az érintettek fele azt mondja azért, mert nincs meg a kellő anyagi háttere ehhez. Ebből a szempontból nagyon fontos a munkáltatók szerepe. A pénztári megtakarítással nem rendelkezők 45 százaléka például megkezdené a takarékoskodást, ha a munkáltatója támogatást adna ehhez. Az összes megkérdezettnek pedig túlnyomó része, 72 százaléka mondta, hogy nagyon hasznos lenne a takarékoskodás szempontjából, ha a munkáltatói hozzájárulás adómentes lenne. A megtakarítás fontosságát jelzi továbbá, hogy a válaszadók fele tart attól, hogy anyagi nehézségei lesznek nyugdíjas korában. Az emberek szerint átlagosan 20 millió forintra lenne szükség a gondtalan nyugdíjas évekhez, igaz, sokaknak – megkérdezettek 48 százalékának – 10 millió forint is elég lenne. A felmérés szerint sok ember úgy látja, késésben van a takarékoskodással és a válaszadók jelentős részének pedig nincs konkrét terve arra, hogyan fogja megőrizni az egészségét, mikor kezdené el a spórolást és általánosságban sem felkészültek ha az időskor a téma. A Pénztárszövetség a kasszákkal a lehető legtöbb energiát arra fordítja, hogy a pénzügyi tudatosságot, a pénztárakban történő takarékoskodás előnyeit mind az emberek, mind a munkáltatók számára bemutassa és ösztönözze.

A Pénztárszövetség a pénztárak jó eredményei, az adókedvezmény bemutatása mellett több más lépéssel is igyekszik a pénzügyi tudatosság térnyerését elősegíteni. Az idén elindította például a www.nyugdijkalkulalo.hu oldalon elérhető kalkulátorát, amelynek segítségével mindenki becslést kaphat arról, hogy havi rendszeres megtakarítással mekkora összeget gyűjthet össze a pénztárakban. Emellett a Pénztárszövetség a fiatalok számára is igyekszik bemutatni a takarékoskodásban rejlő lehetőségeket, akiket többek között arra szeretne ösztönözni, hogy minél tudatosabban és korábban lépjenek be az előtakarékosság világába. Ennek érdekében – a Pénzügyminisztérium és Magyar Nemzeti Bank védnökségével – elindította a fiatalok pénzügyi tudását fejlesztő Pénzmesterek című online játékot, amelynek köszönhetően szakértők által kidolgozott online kurzusokat végezhettek el a diákok és érdekes kvízekkel tehették próbára a tudásukat. A Pénzmesterek játékban legjobbak összesen félmilliós pénzdíjazást, illetve a verseny támogatói által a győztesek számára felajánlott számos értékes tárgynyereményt – laptopot, tabletet, okostelefonokat, könyvutalványokat, élményajándékot, társasjátékokat és más értékes, érdekes, izgalmas nyereményeket is nyerhettek.

További információk: www.penztar-szovetseg.hu

Hozzászólások

illegális bevándorlás
Hét migránst fogtak Kölkednél
otp bank liga / 41 perce
Két góllal verte meg a Honvéd a Debrecent
Emberhátrányban 3-1-re nyert a csapat vasárnap este.
Gyász
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy szeretett édesanyánk, nagymamánk TOLNAI JÁNOSNÉ életének 80. évében elhunyt. Temetése 2020. június 3-án 14 órakor kerül sor Szigetváron a Turbéki temetőben. A gyászoló család
Szomorú szívvel tudatja a család mindazokkal, akik ismerték és tisztelték, hogy PÁNJÁN JÁNOS volt villányi lakos hamvasztás utáni búcsúztatására 2020. június 5-én 16 órakor kerül sor a villányi temetőben. Egyúttal köszönetet mondunk mindazoknak, akik szerettünket utolsó útjára elkísérik! Hálás szívvel köszönjük az Utolsó Út temetkezési vállalkozásnak a családunknak nyújtott segítséget! A gyászoló család
Fájó szívvel emlékezem drága feleségem LESZKOVÁR PÉTERNÉ Livikém halálának 5. évfordulóján. "Amíg éltél, szerettél Amíg élek, szeretlek" Péter
Fájdalommal tudatjuk, hogy LUKÁCS JÁNOS gazdálkodó tótszentgyörgyi lakos 93 éves korában csendesen elhunyt. Temetése június 2-án 14 órakor lesz a tótszentgyörgyi temetőben. Köszönetet mondunk mindazoknak akik szerettünket utolsó útjára elkísérik és gyászunkban osztoznak. A gyászoló család
Fájdalommal tudatjuk, hogy STRUNG GYÖRGY 66 éves korában elhunyt. Temetése 2020. június 2-án, kedden 15 órakor lesz a szászvári temetőben. Előtte gyászmise. A gyászoló család
MÁCSAI ANTALNÉ Szakonyi Erzsébet Böbe halálának 5. évfordulójára "Az emlékek élnek, s amíg élünk őrizzük őket." Szerettei
A sors akaratát mély fájdalommal fogadva tudatjuk azokkal, akik ismerték és szerették, hogy FREISZLEBEN JÓZSEF 78 éves korában eltávozott közülünk. Temetése 2020. június 5-én 13.30 órakor lesz a pécsi köztemető nagy díszterméből. A gyászoló család
„Nem múlnak ők el, kik szívünkben élnek, Hiába szállnak árnyak, álmok, évek." Juhász Gyula Fájó szívvel emlékezünk DR. BUBORI LAJOS halálának első évfordulóján. Szerető családja
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy szeretett édesapánk, nagypapánk, dédpapánk SZABÓ NÁNDOR Pécs Városi Tanács elnökhelyettese életének 90. évében csendesen elhunyt. Kérésének megfelelően szűk családi körben kísértük utolsó útjára. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy szeretett férjem, édesapám, testvérem, apósom, nagyapánk, rokonunk GRUBER JÓZSEF hosszúhetényi lakos 83. életévében elhunyt.Temetése június 3-án 14 órakor lesz a hosszúhetényi temetőben. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy szeretett édesanyánk, REISZ JÁNOSNÉ Oskovics Margit 88 éves korában, türelemmel viselt hosszú betegség után 2020. május 15-én elhunyt. Hamvait családi körben helyezzük örök nyugalomra 2020. június 6-án 11 órakor a tatai köztemetőben. Gyászolja a Reisz és az Oskovics család
Fájó szívvel tudatjuk, hogy PAPP LÁSZLÓNÉ Kajsza Elvira Csöpi néni szentlőrinci lakos 75 éves korában váratlanul elhunyt. Temetése a királyegyházai temetőben 2020. június 3-án 14.30 órakor lesz. A részvétnyilvánítás mellőzését kérjük. A gyászoló család
" Az ő szíve pihen, a miénk vérzik, a fájdalmat csak az élők érzik." Szomorú szívvel tudatjuk, hogy MAMMEL PÁL hidori lakos, 70 éves korában elhunyt. Temetése 2020. május 30-án (szombaton), 11 órakor kezdődő gyászmise után lesz a hidori temetőben. Gyászoló szerettei
Fájó szívvel tudatjuk, hogy RUSZÁK LÁSZLÓNÉ 88 éves korában elhunyt. Hamvasztás utáni búcsúztatása 2020. június 4-én 12 órakor lesz a pécsi köztemető nagy dísztermében. Kérjük a részvétnyilvánítás mellőzését. A gyászoló család
” Küzdöttél, de már nem lehet, a csend ölel át és a szeretet. Fájó szívünk fel feldobog érted, örökké szeretünk és nem felejtünk téged.” A sors akaratát mély fájdalommal fogadva tudatjuk azokkal, akik ismerték és szerették, hogy HERICH GÁSPÁRNÉ 85 éves korában eltávozott közülünk. Temetése 2020. június 3-án 13.30 órakor lesz a Pécs-vasasi temetőben. Köszönetünket fejezzük ki mindenkinek, hogy szerettünket elkísérik utolsó útjára. Külön köszönet a kozármiselnyi Dorothea otthon munkatársainak odaadó munkájukért. Gyászoló szerettei